Rastúce náklady, slabší dopyt a napätý cashflow zvyšujú riziko, že aj stabilné firmy sa môžu dostať do problémov. V GRANDEN vidíme, že poistenie podnikania sa dnes stáva nevyhnutnou súčasťou finančnej ochrany, ktorá pomáha firmám zvládnuť kritické situácie a udržať chod prevádzky.
Podľa údajov CRIF – Slovak Credit Bureau skončilo v rokoch 2023 až 2025 v konkurze viac ako 300 spoločností každý rok. Kombinácia vysokých nákladov, slabšieho dopytu a napätého cashflowu znamená, že firmy sú menej odolné voči nečakaným šokom. V takomto prostredí sa správne nastavené poistenie podnikania stáva kľúčovým nástrojom ochrany.
Poistenie podnikania na mieru
Poistenie podnikania chráni firmu pred škodami, ktoré môžu ohroziť jej prevádzku. Od požiarov, povodní a technických havárií až po krádeže, kyberútoky, zodpovednostné škody či výpadok príjmov. Aby však poistka skutočne fungovala, musí byť postavená na reálnych rizikách konkrétnej firmy.
„Pred uzatvorením poistnej zmluvy vždy odporúčame vykonať rizikovú analýzu, ktorá identifikuje kritické oblasti a stanoví, aké krytia majú byť zahrnuté v poistnom programe,“ vysvetľuje náš výkonný riaditeľ, Miloš Lehocký. Cieľom nie je vybrať najlacnejšiu poistku, ale mať istotu, že v prípade škody firma dostane adekvátne plnenie.
Majetok versus podnikanie
Podnikatelia by mali rozlišovať poistenie majetku a poistenie samotného podnikania. Kým poistenie majetku kryje nehnuteľný a hnuteľný majetok, poistenie podnikania poskytuje komplexnejšie krytie: zodpovednostné škody, prerušenie prevádzky, stavebno-montážne riziká, poistenie prepravy, kybernetické riziká či pohľadávky. Správne skombinované krytia zaručia, že firma je pripravená aj na nepredvídané situácie.
Ktoré krytia firmy často podceňujú
Veľmi dôležité je poistenie prerušenia prevádzky a zodpovednostné poistenie. „Mnohí podnikatelia si neuvedomujú, čo všetko zodpovednostné poistenie pokrýva. Jedna škoda môže firmu existenčne ohroziť,“ upozorňuje náš výkonný riaditeľ. Rovnako kritická je aj správne nastavená poistná suma, pretože nízke limity môžu znamenať doplácanie nad rámec poistného plnenia.
Poistenie pohľadávok pomáha udržať stabilný cashflow, a to nielen finančne, ale aj monitorovaním bonity odberateľov či prevzatím vymáhania pohľadávok poisťovňou.
Najväčšie chyby pri poistení
Najčastejšie problémy vznikajú, keď firmy riešia poistenie samé, orientujú sa len podľa ceny alebo roky neaktualizujú zmluvy. V praxi to môže znamenať, že poistenie existuje, ale v kritickej chvíli nepomôže. Príklady z praxe ukazujú, že podpoistenie alebo neaktualizované zmluvy môžu mať fatálne dôsledky.
„Odporúčame, aby podnikatelia neriešili poistenie sami, ale minimálne raz ročne sa stretli so sprostredkovateľom, ktorý detailne preberie nastavenie poistného programu,“ dodáva Miloš Lehocký. Skúsený sprostredkovateľ vie identifikovať riziká, upozorniť na limity krytia a vysvetliť, čo poistenie skutočne pokrýva.
